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2019中级经济师经济基础知识考点预习:第十九章
来源:吉林时时彩开奖  2019-3-11  【

  第三部分 货币与金融——第十九章 中央银行与货币政策

  考点一:中央银行

 

内容

中央银行

1.金融中介体系的中心环节 
2.国家行政管理机关和银行的双重性质 

建立中央银行制度的必要性

1.集中货币发行权的需要
2.代理国库和为政府筹措资金的需要
3.管理金融业的需要
4.国家对社会经济发展实行干预的需要

中央银行的业务活动特征

1.不以营利为目的
2.不经营一般性银行业务或非银行金融业务
3.在制定和执行货币政策时,中央银行具有相对独立性

  考点二:中央银行的主要业务

主要业务

具体业务内容

货币发行业务

中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构

对银行的业务

集中存款准备金
充当最后贷款人
组织全国银行间的清算业务

对政府的业务

代理国库
代理发行国家债券
对国家提供信贷支持
保管外汇和黄金储备制定并监督执行有关金融管理法规

  考点三:货币当局资产负债表

资产

负债

国外资产

储备货币

对政府债权

不计入储备货币的金融性公司存款

对其他存款性公司债权

发行债券

对其他金融性公司债权

国外负债

对非金融性部门债权

政府存款

其他资产

自有资金

 

其他负债

总资产

总负债

  考点四:货币政策目标

  1.稳定物价

  2.经济增长

  3.充分就业

  4.平衡国际收支

  《中华人民共和国中国人民银行法》规定货币政策目标:保持货币币值稳定,并以此促进经济的增长。

  考点五:货币政策工具

  (一)一般性政策工具

一般性货币政策工具

具体内容

法定存款准备金率

1.含义:商业银行等将其吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率
2.货币乘数与法定存款准备金率成反比 
3.缺陷:
(1)超额存款准备金,从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用
(2)对货币乘数的影响很大,作用力度很强,往往被当作是一剂“猛药”
(3)成效较慢、时滞较长
4. 往往是作为货币政策的一种自动稳定机制,而不将其当作适时调整的经常性政策工具

再贴现

1.含义:是指商业银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现,以取得中央银行的信用支持
2.优点:再贴现工具的弹性相对较大,作用力度相对要缓和一些 
3.缺点:主动权操纵在商业银行手中,需要商业银行的主动配合 

公开市场业务

1.含义:中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动即为公开市场业务;中央银行在公开市场的证券交易活动对象主要是商业银行和其他金融机构
2.优点:公开市场操作更具有弹性、更具优越性;中央银行可以主动出击 
3. 缺点:金融市场必须具备全国性,还有相当的独立性;证券种类必须齐全并达到必需的规模;必须有其他货币政策工具配合 

  (二)选择性货币政策工具

  选择性地对某些特殊领域的信用加以调节和影响。

  包括:消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。

消费者信用控制

中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制,包括:规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额,还款最长期限,适用的耐用消费品种类等

不动产信用控制

中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施,抑制房地产及其他不动产的交易投机

  (三)直接信用控制

  1.利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预

  2.最常使用的直接信用管制工具:规定存贷款最高利率限制。

  (四)间接信用指导:道义劝告、窗口指导

  考点六:货币政策的中介目标

 

内容

定义

1.中介目标又称中间指标、中间变量
2.介于货币政策工具变量(操作目标)和货币政策目标变量(最终目标)之间的变量指标

原则

可控性、可测性和相关性

类型

利率(短期市场利率)、货币供应量、超额准备金或基础货币、通货膨胀率

  考点七:近年来我国货币政策的实践

  从2011-2017年我国实施稳健的货币政策。

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